چیلنجز کے باوجود ایچ بی ایل کے منافع میں اضافہ

ایچ بی ایل، پاکستان کے سب سے بڑے کمرشل بینک، نے کیلنڈر سال 25 کی پہلی سہ ماہی کے لیے 16.6 ارب روپے کا ایک اور ریکارڈ پری ٹیکس منافع حاصل کیا ہے جو پچھلے سال کے مقابلے میں 22 فیصد زیادہ ہے۔ ٹیکس کے بعد منافع میں 11 فیصد کا اضافہ ہوا، کیونکہ اس عرصے کے دوران مؤثر ٹیکس کی شرح 55 فیصد تک پہنچ گئی جو گزشتہ سال کے مقابلے میں 5 فیصد پوائنٹس زیادہ تھی۔

انتظامی اخراجات پر شاندار قابو، مضبوط غیر مالیاتی آمدنی کی ترقی، پروویژننگ چارجز میں کمی اور مارک اپ آمدنی میں اضافہ تمام عوامل ہیں جنہوں نے منافع کی نمو میں مدد دی، حالانکہ صنعت کو بہت سے چیلنجز کا سامنا تھا۔

اس سہ ماہی کی کہانی صنعت بھر میں اثاثوں کے مکس کی تیز تبدیلی کے ارد گرد گھومتی ہے۔ ایڈوانسز کی بونانزا چوتھی سہ ماہی کے اختتام سے آگے نہیں چل سکتی تھی کیونکہ بینکوں نے زیادہ جرمانہ ٹیکس سے بچنے کے لیے اقدامات کیے۔ چیزیں تقریباً فوراً معمول پر آ گئیں، اور دسمبر 2024 سے اے ڈی آر میں 10 فیصد پوائنٹس کی کمی آ گئی، جبکہ پچھلی سہ ماہی میں اس میں 15 فیصد کا نمایاں اضافہ ہوا تھا۔

ایڈوانسز کے پورٹ فولیو میں دسمبر 2024 کے مقابلے میں 397 ارب روپے کی کمی آئی جس نے کیلنڈر سال24 کی چوتھی سہ ماہی کے 484 ارب روپے کے فوائد کو تقریباً ختم کر دیا۔ قرضوں کی بک میں سہ ماہی کی بنیاد پر 17 فیصد کی کمی حالیہ تاریخ میں سب سے تیز ترین کمی ہے۔ ایڈوانسز میں یہ کمی ایچ بی ایل تک محدود نہیں ہے — یہ ایک صنعت بھر کا رجحان ہے۔

بینکنگ سیکٹر کے لیے کل ایڈوانسز دسمبر 2024 کے مقابلے میں 15 فیصد کم ہو کر 15 کھرب روپے پر پہنچ گئے۔ اہم بات یہ ہے کہ این بی ایف آئیز، جو کل قرض پورٹ فولیو کا صرف 8 فیصد بنتی ہیں، نے 2.4 کھرب روپے کی سہ ماہی کمی میں سے تقریباً ایک تہائی حصہ ڈالا، جو خاص طور پر اے ڈی آر کی بنیاد پر قرضے دینے کی عارضی لہر کے نتیجے میں ہوا۔

واجبات کے محاذ پر، ڈپازٹس دسمبر 2024 کے مقابلے میں 2 فیصد بڑھ کر 4.4 کھرب روپے تک پہنچ گئے، جو اس عرصے میں صنعت بھر کی ڈپازٹ کی ترقی کی 4 فیصد شرح سے تھوڑا کم ہے۔ ملکی ڈپازٹ کی ترقی میں موجودہ اکاؤنٹ میں 127 ارب روپے کے اضافے کی بدولت سی اے ایس اے تناسب میں مزید بہتری آئی۔ موجودہ اکاؤنٹ اور کل ڈپازٹس کا مکس دسمبر 2024 میں 34 فیصد سے بڑھ کر کیلنڈر سال 25 کی پہلی سہ ماہی کے آخر تک 40 فیصد ہو گیا۔

سال بھر میں 1000 بیسس پوائنٹس کے قریب بڑی مالیاتی نرمی کرنے کے باوجود، نیٹ انٹرسٹ انکم نے دو ہندسی ترقی دکھائی، جو بیلنس شیٹ کی توسیع اور ڈپازٹ کے اخراجات کو بہتر بنانے کا عکاس ہے۔

غیر مارک اپ آمدنی میں مسلسل اضافہ ہوا جس کی قیادت ٹریژری بزنس اور فیس فرنچائز کمیشن نے کی۔ ایچ بی ایل کی اخراجات کو بہتر بنانے کی اقدامات نے انتظامی اخراجات کی ترقی کو صرف 7 فیصد سالانہ تک محدود رکھا، جس کی وجہ سے لاگت سے آمدنی کا تناسب 55.6 فیصد تک پہنچا — جو سالانہ 2 فیصد پوائنٹس کی بہتری ہے۔

زراعت اور بڑی صنعتیں اب بھی جدوجہد کر رہی ہیں — یہاں تک کہ مالیاتی پالیسی میں اہم اکھاڑ پچھاڑ بھی نجی شعبے کے کریڈٹ کی خواہش میں بڑی تبدیلی نہیں لائے گا۔ صارفین کے قرضے اب بھی بڑھ سکتے ہیں کیونکہ شرح سود تاریخی بلند ترین سطحوں سے نیچے آئی ہے، اور آٹو فنانسنگ شاید ایک ایسا محرک ہو جو اس میں معاون ثابت ہو۔