الائیڈ بینک، منافع میں معتدل اضافہ

الائیڈ بینک لمیٹڈ (اے بی ایل) نے کیلنڈر سال 2024 کے مکمل مالی نتائج جاری کر دیے، اور 4 روپے فی حصص کے عبوری کیش ڈیویڈنڈ کا اعلان کیا – جس سے سالانہ کل ادائیگی 16 روپے فی حصص تک پہنچ گئی۔

گزشتہ چند سہ ماہیوں کے مقابلے میں اب ترقی کی رفتار معتدل ہو چکی ہے – کیونکہ ٹیکس سے قبل منافع میں سالانہ بنیادوں پر محض 3 فیصد کا اضافہ ہوا۔ اثاثہ جات کا حجم مسلسل بڑھتا رہا، لیکن خاص طور پر سال کے دوسرے نصف میں منافع کی شرح نمایاں طور پر کم رہی، کیونکہ اس دوران شرح سود میں کمی واقع ہوئی۔ اگر پروویژننگ ریورسل کی مد میں ہونے والی بچت نہ ہوتی، تو اے بی ایل کو سالانہ بنیاد پر منافع میں کمی کا سامنا کرنا پڑتا – جو کہ حالیہ عرصے میں بینکنگ سیکٹر میں ایک نایاب منظر رہا ہے۔

مجموعی طور پر، صنعت میں سب سے نمایاں تبدیلی قرضوں (ایڈوانس) کی نمو کی رفتار میں آئی، خاص طور پر کیلنڈر سال 2024 کی آخری سہ ماہی میں، اوراے بی ایل بھی اس سے مستثنیٰ نہیں تھا۔

سال کے آخری دن ایڈوانس ٹو ڈپازٹ ریشو (اے ڈی آر) کو 50 فیصد کی حد سے اوپر رکھنے کے لیے، اے بی ایل نے اپنے قرضہ جات کے پورٹ فولیو میں دسمبر 2023 کے مقابلے میں نمایاں 35 فیصد کا اضافہ کیا، اور پہلی بار ایک ٹریلین روپے کی حد عبور کی۔ محض گزشتہ سہ ماہی کے دوران ہی قرضہ جات میں 24 فیصد اضافہ ہوا – جو کہ کم از کم پچھلے پانچ سالوں میں سب سے زیادہ سہ ماہی بنیاد پر اضافہ تھا، جبکہ کیلنڈر سال 24 کے اختتام پر اے ڈی آر تقریباً 52 فیصد ریکارڈ کیا گیا، جو پورے کیلنڈر سال میں مسلسل بہتری کی طرف گامزن رہا۔

اثاثہ جات کی تقسیم کی حکمت عملی میں ایک نمایاں تبدیلی کے باعث، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں ستمبر 2024 کے آخر کے مقابلے میں 15 فیصد کمی ہوئی، اور کل سرمایہ کاری 1.1 ٹریلین روپے سے کچھ زیادہ رہی – جو دو سال قبل کی سطح کے قریب تھی۔

انویسٹمنٹ ٹو ڈپازٹ ریشو (آئی ڈی آر) گزشتہ دو سالوں میں 74 فیصد کی بلند ترین سطح سے کم ہو کر درمیانی 50 کی حد میں آ گیا۔

واجبات کے حوالے سے، الائیڈ بینک نے دسمبر 2023 کے مقابلے میں 20 فیصد کے صحت مند اضافے کے ساتھ 2024 کے اختتام تک اپنے ڈپازٹس کی بنیاد کو 2 ٹریلین روپے سے بڑھا دیا۔

اے بی ایل نے صنعت کے رجحان سے ہٹ کر ترقی کی، اور اس کے ڈپازٹس کی نمو کی شرح انڈسٹری کی اوسط ڈپازٹ گروتھ سے دوگنا رہی۔ ڈپازٹ مکس کی تفصیلات ابھی جاری ہونا باقی ہیں، اور یہ دیکھنا باقی ہے کہ آیا اے بی ایل نے سی اے ایس ایل ریشو (موجودہ اور بچت کھاتوں کا تناسب) میں بہتری حاصل کی یا نہیں۔ سال کے وسط تک دیگر بینکوں کے مقابلے میں اے بی ایل کو اس معاملے میں نمایاں فرق کو پورا کرنے کی ضرورت تھی، کیونکہ اس کا سی اے ایس اے تناسب کم ہوکر 80 میں تھا۔

نان-فندڈ انکم میں سالانہ بنیادوں پر 15 فیصد اضافہ ہوا، جس کی بنیادی وجہ فیس اور کمیشن انکم میں 32 فیصد کا مضبوط اضافہ تھا، جو کہ نان-مارک اپ انکم کا نصف سے زائد حصہ تھا۔

سرمایہ کاری پر حاصل ہونے والی آمدنی (کیپیٹل گینز) میں پچھلے سال کے مقابلے میں تقریباً چار گنا اضافہ ہوا، جو بنیادی طور پر یورو بانڈز اور وفاقی حکومت کے سیکیورٹیز پر زیادہ منافع کے سبب ممکن ہوا۔

دوسری جانب، انتظامی اخراجات میں سالانہ 18 فیصد اضافہ ہوا – جو کہ اسی مدت میں اوسط مہنگائی کی شرح 12 فیصد سے زیادہ تھا۔

کاسٹ ٹو انکم ریشو میں 4 فیصد سے زیادہ کی کمی دیکھنے میں آئی۔ تاہم، اس کمی کو پروویژننگ چارجز میں 2.7 ارب روپے سے زائد کے ریورسل نے روک لیا، جس نے سالانہ بنیاد پر 5.5 ارب روپے سے زیادہ کا فرق پیدا کیا۔