ہاؤسنگ فنانس، اسٹیٹ بینک نے احتیاطی ضوابط میں نظرثانی کردی

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) نے ہاؤسنگ فنانس کے شعبے میں بدلتی ہوئی صورتحال کے پیش نظر ہاؤسنگ فنانس سے متعلق احتیاطی ضوابط کا جامع جائزہ لینے کے بعد ان میں نظرثانی کردی ہے۔

اسٹیٹ بینک کے مطابق نظرثانی شدہ ضوابط 2019 سے 2021 کے دوران جاری کیے گئے کئی سابقہ سرکلرز کی جگہ لیں گے، جن میں ہاؤسنگ اور ایس ایم ای فنانس سے متعلق سرکلرز بھی شامل ہیں۔ نظرثانی شدہ احتیاطی ضوابط فوری طور پر نافذ العمل ہوں گے اور تمام بینکوں اور ترقیاتی مالیاتی اداروں (ڈی ایف آئیز) کو نئے ضابطہ جاتی فریم ورک پر سختی سے عمل درآمد یقینی بنانے کی ہدایت کی گئی ہے۔

نظرثانی شدہ ضوابط کے تحت بینک اور ڈی ایف آئیز قرض لینے والوں کو ہاؤسنگ فنانس صرف مکان یا اپارٹمنٹ یا پلاٹ خریدنے، پہلے سے زیرِ ملکیت پلاٹ پر مکان تعمیر کرنے، موجودہ مکان میں توسیع، تزئین و آرائش یا توسیع شدہ تعمیرات اور رہائشی یونٹس میں قابلِ تجدید توانائی کے نظام کی تنصیب کے لیے فراہم کرسکیں گے۔

اسٹیٹ بینک نے بینکوں اور ڈی ایف آئیز کو ہدایت کی ہے کہ ہر ممکنہ قرض لینے والے کی تازہ ترین کریڈٹ معلوماتی رپورٹ اسٹیٹ بینک کے الیکٹرانک کریڈٹ انفارمیشن بیورو (ای-سی آئی بی) یا کسی نجی لائسنس یافتہ کریڈٹ انفارمیشن بیورو سے حاصل کی جائے۔

ہاؤسنگ فنانس کی زیادہ سے زیادہ مدت 30 سال ہوگی، جبکہ قابلِ تجدید توانائی کی فنانسنگ کے لیے زیادہ سے زیادہ مدت 10 سال مقرر کی گئی ہے۔ ہاؤسنگ فنانس کے لیے زیادہ سے زیادہ قرض تا قدر (ایل ٹی وی) تناسب 90:10 ہوگا۔

مجوزہ ہاؤسنگ فنانس اور دیگر صارف قرضوں سمیت قرض لینے والے کی مجموعی ماہانہ اقساط اس کی خالص قابلِ تصرف آمدنی کے 65 فیصد سے زیادہ نہیں ہونی چاہئیں۔ بینک اور ڈی ایف آئیز غیر رسمی آمدنی اور قرض واپس کرنے کی صلاحیت کا جائزہ لینے کے لیے جہاں قابلِ اطلاق ہو، پی بی اے سے منظور شدہ پراکسی ماڈلز بھی استعمال کریں گے۔

بینکوں اور ڈی ایف آئیز کو صارفین سے جائیداد کی ملکیت اور ملکیتی دستاویزات حاصل کرنا ہوں گی اور موصول ہونے والی دستاویزات کی دستخط شدہ رسید فراہم کرنا ہوگی۔

جس مکان، اپارٹمنٹ یا پلاٹ کے لیے فنانسنگ فراہم کی جائے گی، اسے بینک یا ڈی ایف آئی کے حق میں رہن رکھنا ہوگا۔ 50 لاکھ روپے تک کی ہاؤسنگ فنانس کے لیے متعلقہ جائیداد پر حقِ ضمانت قائم کرکے فنانسنگ محفوظ کی جاسکتی ہے، جس کے لیے متعلقہ اتھارٹی کی جانب سے جاری کردہ گرین پراپرٹی سرٹیفکیٹ یا مساوی دستاویز درکار ہوگی۔

قابلِ تجدید توانائی کی فنانسنگ نصب شدہ آلات، مثلاً سولر پینلز، انورٹرز اور بیٹریوں کو ہائپوتھیکیشن کے ذریعے یا کسی دوسری قابلِ قبول ضمانت کے ذریعے محفوظ کی جاسکتی ہے۔

ایک کروڑ روپے سے زائد ہاؤسنگ فنانس کے لیے بینکوں اور ڈی ایف آئیز کو پی بی اے کے منظور شدہ پینل میں شامل کم از کم ایک ویلیوایٹر سے جائیداد کی مالیت کا تعین کرانا ہوگا۔ ایک کروڑ روپے تک کی فنانسنگ کے لیے اندرونی ویلیوایشن استعمال کی جاسکتی ہے۔ کسی سوسائٹی یا کالونی میں ایک ہی کیٹیگری، نقشے اور حجم کے مماثل رہائشی یونٹس کے لیے ایک ہی ویلیوایشن تمام یونٹس پر لاگو کی جاسکتی ہے۔

بینکوں اور ڈی ایف آئیز کو فنانس کیے گئے رہائشی یونٹس کے لیے جامع انشورنس یا تکافل کوریج یقینی بنانی ہوگی، جو بقایا ہاؤسنگ فنانس کی رقم کے برابر ہو۔ قرض لینے والے کو کوریج کی قسم، پریمیم کی شرح اور تمام قابلِ اطلاق چارجز کے بارے میں واضح طور پر آگاہ کرنا ہوگا۔

کاپی رائٹ بزنس ریکارڈر، 2026