موڈیز نے پانچ پاکستانی بینکوں الائیڈ بینک لمیٹڈ (اے بی ایل)، حبیب بینک لمیٹڈ (ایچ بی ایل)، ایم سی بی بینک لمیٹڈ (ایم سی بی)، نیشنل بینک آف پاکستان (این بی پی) اور یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (یو بی ایل) کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 کردی ہے۔

انہوں نے کہا کہ ہم نے اے بی ایل، ایچ بی ایل، ایم سی بی اور یو بی ایل کے بیس لائن کریڈٹ اسسمنٹ (بی سی اے) کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے۔ تمام بینکوں کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کے نقطہ نظر کو مستحکم سے مثبت میں تبدیل کردیا گیا ہے۔

ریٹنگ کا یہ اقدام موڈیز کی جانب سے حکومت پاکستان کے جاری کنندگان اور سینئر غیر محفوظ قرضوں کی درجہ بندی کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کرنے کے فیصلے کے بعد کیا گیا ہے۔ بیان میں کہا گیا کہ یہ ریٹنگ ایکشن پاکستان کی مضبوط ساکھ کی عکاسی کرتی ہے جیسا کہ خودمختار ریٹنگ کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کرنے سے ظاہر ہوتا ہے اور یہ ملک کے بہتر میکرو اکنامک حالات اور انتہائی کمزور سطح سے معتدل طور پر بہتر حکومتی لیکویڈٹی اور بیرونی پوزیشن کی وجہ سے ہے۔

ان پیش رفت سے پاکستانی بینکوں کو بھی فائدہ ہوتا ہے کیونکہ ان کے پاس خودمختار ڈیٹ سیکیورٹیز کی نمایاں ہولڈنگز ہیں اور اس کے نتیجے میں بینکوں کے کریڈٹ پروفائل اور حکومت کے درمیان اعلی باہمی روابط ہیں۔ این بی پی کی اپ گریڈیشن حکومت کی ضرورت کی صورت میں مدد فراہم کرنے کی بہتر صلاحیت کی وجہ سے بھی ہے۔

موڈیز نے کہا کہ تمام بینکوں کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ پر مثبت نقطہ نظر پاکستان کی سرکاری ریٹنگ پر مثبت نقطہ نظر کے مطابق ہے، اور ضرورت کی صورت میں بینکوں کی مدد کرنے کے لئے پاکستانی حکومت کی ممکنہ طور پر زیادہ صلاحیت کی عکاسی کرتا ہے.

مثبت نقطہ نظر آپریٹنگ ماحول میں ممکنہ بہتری کی عکاسی کرتا ہے جس کے نتیجے میں پاکستان کے لئے اعلی میکرو پروفائل ہوسکتا ہے۔

اعلی میکرو پروفائل میں ظاہر ہونے والے آپریٹنگ ماحول کی مضبوطی کے بعد درجہ بندی کو اپ گریڈ کیا جاسکتا ہے، بشرطیکہ بینک اپنی لچکدار مالی کارکردگی کو برقرار رکھیں۔

طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ پر پاکستانی بینکوں کا نقطہ نظر مستحکم ہوسکتا ہے اگر خودمختار ریٹنگ کو مستحکم کیا جاتا ہے ، کیونکہ بینکوں میں خودمختار قرضوں کی سیکورٹیز کی بڑی تعداد موجود ہے۔

انفرادی بینکوں کے نقطہ نظر میں استحکام ان کے مالیاتی میٹرکس میں خرابی سے بھی پیدا ہوسکتا ہے ۔

انہوں نے کہا کہ ہم نے سی اے اے 3 پر این بی پی کے بی سی اے اور ایڈجسٹڈ بی سی اے کی تصدیق کی ہے جبکہ طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے۔ سی اے اے 3 پر این بی پی کے بی سی اے کی توثیق اس کی اچھی فنڈنگ اور لیکویڈٹی پروفائل اور مناسب آمدنی پیدا کرنے کی صلاحیت کو متوازن کرتی ہے ، جبکہ اس کے سرمائے کے تناسب میں متوقع کمی واقع ہوتی ہے۔

مؤخر الذکر پنشن مقدمے سے متعلق کیس سے متعلق بینک کے خلاف سپریم کورٹ کے فیصلے کے بعد کیا گیا ہے، جس پر انتظامیہ کا تخمینہ ہے کہ اس پر 98 ارب روپے یا اس کے شیئر ہولڈرز کی ایکویٹی کی تقریبا 25 فیصد لاگت آئے گی۔ بینکنگ سسٹم میں بینک کے نمایاں حجم اور پاکستان سوورن ویلتھ فنڈ (پی ایس ڈبلیو ایف) کے ذریعے 75 فیصد سرکاری ملکیت کے پیش نظر ہم نیشنل بینک کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ میں حکومتی حمایت کے بہت زیادہ امکانات کو شامل کرتے ہیں۔

بیان میں مزید کہا گیا کہ ہم نے ایچ بی ایل کے بی سی اے اور ایڈجسٹڈ بی سی اے کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے، ساتھ ہی بینک کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے۔

ایچ بی ایل کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کرنا خودمختار ریٹنگ اپ گریڈ کے بعد ہے اور اس کی اچھی لیکویڈٹی بفرز، مضبوط ڈپازٹ فنڈڈ پروفائل اور اچھی آمدنی پیدا کرنے کی صلاحیت کی عکاسی کرتا ہے، بلکہ اعلی نان پرفارمنگ قرضوں اور معمولی ایڈجسٹڈ کیپٹل بفرز کی بھی عکاسی کرتا ہے جب ہم پاکستانی حکومت کی سیکیورٹیز کو 150 فیصد پر خطرے میں ڈالتے ہیں۔ ڈپازٹ ریٹنگ کو پہلے خودمختار ریٹنگ کی وجہ سے محدود کیا گیا تھا کیونکہ بینک کی سرکاری سیکیورٹیز میں بہت زیادہ سرمایہ کاری تھی ، جو جون 2024 تک کل اثاثوں کا 45 فیصد تھا۔

ہم نے یو بی ایل کے بی سی اے اور ایڈجسٹڈ بی سی اے کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے اور سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا گیا ہے۔

موڈیز کا مزید کہنا تھا کہ ڈپازٹ ریٹنگ پہلے خودمختار ریٹنگ کی وجہ سے محدود تھی کیونکہ بینک کی جانب سے سرکاری سیکیورٹیز میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی گئی تھی، جو جون 2024 تک کل اثاثوں کا 75 فیصد تھا۔

ریٹنگ ایجنسی نے مزید کہا کہ ہم نے بی سی اے اور ایم سی بی کے ایڈجسٹڈ بی سی اے کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 اور سی اے اے 3 سے طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے۔

ایم سی بی کی طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ کو سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کرنے سے خودمختار ریٹنگ میں بہتری آئی ہے اور یہ بینک کے مضبوط منافع، مستحکم ڈپازٹ بیس اور لیکویڈٹی بفرز کی عکاسی کرتا ہے۔

ڈپازٹ ریٹنگ کو پہلے خودمختار ریٹنگ کی وجہ سے محدود کیا گیا تھا کیونکہ بینک کا سرکاری سیکورٹیز میں بہت زیادہ سرمایہ ہے ، جو مارچ 2024 تک کل اثاثوں کا 49 فیصد ہے۔

ہم نے اے بی ایل کے بی سی اے اور ایڈجسٹڈ بی سی اے کو سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کیا ہے اور طویل مدتی ڈپازٹ ریٹنگ سی اے اے 3 سے سی اے اے 2 میں اپ گریڈ کردی ہے۔

اس اپ گریڈ میں بینک کے مسائل پر مبنی قرضوں کا نسبتا کم ذخیرہ، نظام کی اوسط سے بہت کم، مستحکم ڈپازٹ پر مبنی فنڈنگ اور وافر مائع بفرز شامل ہیں۔

ڈپازٹ ریٹنگ کو پہلے خودمختار ریٹنگ کی وجہ سے محدود کیا گیا تھا کیونکہ بینک نے سرکاری سیکیورٹیز میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی تھی ، جو مارچ 2024 تک کل اثاثوں کا 48 فیصد تھا۔

کاپی رائٹ بزنس ریکارڈر، 2024