پاکستان بینکس ایسوسی ایشن (پی بی اے) کے چیئرمین ظفر مسعود نے پیر کو معیشت میں بینکنگ سیکٹر کے اہم کردار پر روشنی ڈالتے ہوئے انکشاف کیا کہ بینکوں نے اب روایتی طور پر غالب تیل اور گیس کے شعبے کو پیچھے چھوڑ کر ملک کا سب سے بڑا ٹیکس دہندہ بن گیا ہے۔
پاکستان بینکس ایسوسی ایشن کے زیر اہتمام پہلے پاکستان بینکنگ سمٹ (پی بی ایس25) میں اپنے افتتاحی خطاب کے دوران ظفر مسعود نے کہا کہ 2024 میں بینکنگ کے اثاثے جی ڈی پی کے 48.7 فیصد تک پہنچ چکے ہیں، جو کاروباری توسیع، صنعتی سرمایہ کاری اور مالی استحکام میں کلیدی کردار ادا کر رہے ہیں۔
انہوں نے بتایا کہ بینکنگ سیکٹر نے دسمبر 2023 تک 644 ارب روپے ٹیکس میں ادا کیے، جو کہ قومی بنیادی ڈھانچے، عوامی خدمات اور اقتصادی پروگراموں کے لیے براہ راست فنڈنگ فراہم کر رہے ہیں۔ انہوں نے مزید کہا کہ بینکنگ سیکٹر ایک دن میں حکومت کے لیے 30 ارب روپے کے ریونیو کی وصولی میں مدد دیتا ہے۔
انہوں نے ایف بی آر کے بینکوں سے متعلق رویے پر تشویش کا اظہار کرتے ہوئے، ٹیکس حکام پر زور دیا کہ وہ بینکوں کی آمدنی پر ٹیکس عائد کرنے کے طریقہ کار پر نظر ثانی کریں۔ انہوں نے کہا کہ بینکوں کو امانت دار کے طور پر دیکھا جانا چاہیے جو کہ جمع کنندگان اور شیئر ہولڈرز کے مفادات کے تحفظ کے لیے کام کرتے ہیں۔
انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ ٹیکس آمدنی کی بنیاد پر ہونا چاہیے، نہ کہ بیلنس شیٹ پر۔ بینکنگ سیکٹر پر دوسرے صنعتوں کے مقابلے میں 1.86 گنا زیادہ ٹیکس لگایا جا رہا ہے، جو 54 فیصد ہے جبکہ دیگر صنعتوں پر 29 فیصد ہے۔ یہ شرح 2026 میں کم ہو کر 43 فیصد اور 2027 میں 42 فیصد ہو جائے گی۔
ظفر مسعود نے بتایا کہ پاکستان کا بینکنگ سیکٹر حکومتی مالیاتی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اہم کردار ادا کرتا ہے، اور مالی سال 2024 میں 99.8 فیصد بجٹ خسارہ فنانسنگ فراہم کی۔ یہ کردار قرض کی مانیٹائزیشن، زرمبادلہ کے انتظام اور ذخائر کے استحکام تک پھیلا ہوا ہے۔
مزید برآں، انہوں نے بتایا کہ پی بی اے نہ صرف ایف بی آر کے ساتھ ڈیٹا کے تبادلے پر کام کر رہی ہے بلکہ مالیاتی ایکو سسٹم کے لیے ترجیحی شعبوں کے ساتھ بھی تعاون کر رہی ہے۔ انہوں نے کہا کہ ہمارا مستقبل کا فوکس حکومت، فِن ٹیک اور عالمی اداروں کے ساتھ تعلقات مضبوط کرنے پر ہے۔
انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ ایس ایم ایز، زراعت، ڈیجیٹل اور ہاؤسنگ جیسے ترجیحی شعبوں میں مداخلت کی ضرورت ہے تاکہ قومی اقتصادی استحکام کو فروغ دیا جا سکے۔ انہوں نے مزید کہا کہ صنعتوں کو خود کو دستاویزی بنانا ہوگا اور حکومت کو اسکیموں اور مالیاتی منصوبوں کے لیے مراعات فراہم کرنی چاہئیں، لیکن زبردستی نہیں کرنی چاہیے۔
انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں کو قربانی کا بکرا نہیں بنایا جانا چاہیے اور ٹیکس کا مقصد سرمایہ کاری کو فروغ دینا ہونا چاہیے، نہ کہ صرف محصولات میں اضافہ۔
ظفر مسعود نے بتایا کہ بینک نہ صرف ملک میں سب سے زیادہ ٹیکس دینے والا شعبہ ہیں بلکہ 200,000 سے زائد ملازمین کے ساتھ سب سے بڑا روزگار فراہم کرنے والا شعبہ بھی ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے 20 فیصد خواتین کی شمولیت کو یقینی بنانے کا ہدف مقرر کیا ہے، اور بینکنگ سیکٹر اس جانب فعال طور پر کام کر رہا ہے۔
انہوں نے اسلامی بینکنگ کی طرف منتقلی پر روشنی ڈالتے ہوئے اسٹیٹ بینک کے 2027 تک مکمل منتقلی کے عزم کا اعادہ کیا، جو وفاقی شرعی عدالت کے فیصلے سے مطابقت رکھتا ہے۔ انہوں نے اس منتقلی میں حکومتی تعاون کی ضرورت پر بھی زور دیا۔
سمٹ کے پہلے دن، چار اہم سیشنز منعقد کیے گئے جن میں بینکنگ سیکٹر کے مسائل اور مواقع پر تفصیل سے تبادلہ خیال کیا گیا۔
پہلا سیشن ”بین الاقوامی معیشت اور پاکستان پر اس کے اثرات“ کے موضوع پر تھا، جس میں عالمی ماہرین اقتصادیات نے پاکستان کی مستقبل کی معیشت پر بات کی۔ اس سیشن میں ملائیشیا کے انٹرنیشنل اسلامک فنانشل سینٹر کے چیئرمین تن سری عزمان مختار اور فیدلیٹی انٹرنیشنل کے ڈاکٹر سلمان احمد نے شرکت کی۔
دوسرا سیشن ”پاکستان کی معیشت کی بحالی: پائیدار ترقی کا راستہ“ کے موضوع پر تھا، جس میں آئی ایم ایف کے سابق عہدیدار ڈاکٹر عاصم حسین اور کیمبرج یونیورسٹی کے پرو وائس چانسلر کمال منیر نے خطاب کیا۔
تیسرا سیشن ”ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن: ایک سفر، منزل نہیں“ کے عنوان سے منعقد ہوا، جس میں سٹی گروپ کے سابق چیئرمین نوید سلطان اور مشرق بینک کے گلوبل ہیڈ آف ڈیجیٹل بینکنگ کوری تھامپسن نے شرکت کی۔
چوتھا سیشن ”پاکستان میں پائیداری اور اثرات پر مبنی بینکاری“ کے موضوع پر تھا، جس میں ماہرین نے بینکنگ کے ذریعے ماحولیاتی تبدیلیوں اور استحکام کے حوالے سے تبادلہ خیال کیا۔ ماریا اسمتھ (بی آئی آئی) نے بین الاقوامی ای ایس جی بینکاری انقلاب پر روشنی ڈالی، جبکہ ڈاکٹر عائشہ خان (ایکومین فنڈ) نے پاکستان کی ماحولیاتی مالیاتی حکمت عملی پر گفتگو کی۔
ایچ بی ایل سسٹین ایبلٹی فورم کے حارث محمود چوہدری، موبی لنک مائیکرو فنانس بینک اور مایا اسماعیل پر مشتمل پینل نے مائیکرو فنانس، مالیاتی شمولیت اور پائیدار بینکاری پر تبادلہ خیال کیا۔ حبیب یوسف (بی آئی آئی) کی سرپرستی میں منعقد ہونے والے اس سیشن میں ایک لچکدار اور اثر پر مبنی معیشت کو فروغ دینے میں بینکاری کے شعبے کے کردار کو تقویت ملی۔
کاپی رائٹ بزنس ریکارڈر، 2025