بینکوں نے بڑے ڈپازٹس پر ماہانہ فیس ختم کرنا شروع کردی

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) کی جانب سے کم از کم ڈپازٹ ریٹ پر ریلیف فراہم کیے جانے کے بعد بینکوں نے ایک ارب روپے سے زائد رقم جمع کرانے والے تمام اکاؤنٹس پر ازخود عائد پانچ فیصد ماہانہ چارجز کو واپس لینا شروع کر دیا ہے۔

صنعت کے ذرائع نے منگل کو بزنس ریکارڈر کو بتایا کہ اسٹیٹ بینک نے بینکوں کی جانب سے ایک ارب روپے سے زائد رقم جمع کرانے والے اکاؤنٹس پر ماہانہ فیس عائد کرنے پر شدید تشویش کا اظہار کیا ہے اور فوری طور پر چارجز واپس لینے کی ہدایت کی ہے۔ انہوں نے کہا کہ یہ اقدام اسٹیٹ بینک کی جانب سے منصفانہ بینکاری طریقوں کو یقینی بنانے اور ڈپازٹرز کے مفادات کے تحفظ کو یقینی بنانے کی کوششوں کا حصہ ہے۔

بینکوں کی سہولت کے لیے اسٹیٹ بینک نے مالیاتی اداروں، پبلک سیکٹر انٹرپرائزز اور پبلک لمیٹڈ کمپنیوں کے ڈپازٹس کے لیے کم از کم شرح منافع (ایم پی آر) کی شرط ختم کرنے کا بھی اعلان کیا ہے۔

وفاقی حکومت نے 31 دسمبر 2024 تک ایڈوانس ٹو ڈپازٹ (اے ڈی آر) 50 فیصد سے کم رہنے پر بینکوں پر 15 فیصد تک اضافی ٹیکس عائد کرنے کا فیصلہ کیا ہے۔ ابتدائی طور پر اس ٹیکس کا اعلان مالی سال 24 کے بجٹ میں کیا گیا تھا تاہم اب اسے ایک سال کے لیے موخر کردیا گیا ہے۔ ٹیکس اب رواں مالی سال کے دوران نافذ العمل ہوگا کیونکہ بینکوں نے بلند پالیسی شرحوں اور حکومتی قرضوں میں اضافے کی وجہ سے مضبوط منافع کی اطلاع دینا جاری رکھا ہے۔

حکومت کی جانب سے عائد کیے جانے والے ممکنہ ٹیکس سے بچنے کے لیے کمرشل بینکوں نے بڑے ڈپازٹس کی حوصلہ شکنی کا فیصلہ کیا اور ماہ کے آخری روز ایک ارب سے 5 ارب روپے تک کے ڈپازٹس/بیلنس والے اکاؤنٹس کی چیکنگ پر 5 سے 6 فیصد ماہانہ فیس عائد کرنے کا اعلان کیا۔

ایچ بی ایل، یو بی ایل، ایم سی بی بینک، میزان، بی او پی، فیصل بینک اور اسٹینڈرڈ چارٹرڈ سمیت متعدد معروف بینکوں نے صارفین کو نوٹسز جاری کیے اور بتایا کہ نئے فیس اسٹرکچر کے تحت ایسے اکاؤنٹ ہولڈرز جن کے بیلنس ماہ کے آخری دن مقررہ حد سے زیادہ ہوں گے، انہیں 5 سے 6 فیصد فیس ادا کرنا ہوگی۔

کچھ بینکوں نے ہر قسم کے چیکنگ اکاؤنٹس پر ایک ارب روپے کے یومیہ کریڈٹ بیلنس کی زیادہ سے زیادہ حد عائد کی اور کہا کہ انہیں پے آرڈر جاری کرکے یا کسی اور ذریعے سے اکاؤنٹ ہولڈر کو ایک ارب روپے کی سائیڈ حد سے زیادہ رقم دینے سے انکار یا واپس کرنے کا حق حاصل ہے۔

یہ اقدام اس وقت سامنے آیا ہے جب بینکوں کا مقصد 50 فیصد اے ڈی آر کی حد کو پورا کرنے اور اضافی ٹیکس سے بچنے کے لئے اپنے ڈپازٹس کو کم کرنا ہے۔ تاہم، اس فیصلے کو وسیع پیمانے پر تنقید کا سامنا کرنا پڑا، تجزیہ کاروں نے متنبہ کیا کہ اس سے ڈپازٹرز کی حوصلہ شکنی ہوسکتی ہے اور مجموعی ڈپازٹ بیس پر منفی اثر پڑ سکتا ہے۔

اس کے مطابق اسٹیٹ بینک نے (غیر سرکاری طور پر) بینکوں کو فوری طور پر اس فیس کو واپس لینے کی ہدایت کی ہے۔ بینکوں کی سہولت کے لیے اسٹیٹ بینک نے باضابطہ طور پر اعلان کیا کہ مالیاتی اداروں، پبلک سیکٹر انٹرپرائزز اور پبلک لمیٹڈ کمپنیوں کے ڈپازٹس پر کم از کم شرح منافع کی شرط کا اطلاق نہیں ہوگا۔

اب روایتی بینکوں کو ان شعبوں یا بڑے ڈپازٹرز کو صحت مند منافع کی شرح ادا کرنے یا پیش کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم اسلامی بینکاری کی صنعت اب بھی ریلیف کا انتظار کر رہی ہے۔

ایس بی پیز (غیر سرکاری) ہدایات کے بعد ملک کے معروف اسلامی بینک میزان بینک نے ایک ارب روپے سے زائد کی ڈپازٹس پر 5 فیصد ماہانہ فیس فوری طور پر واپس لینے کا اعلان کیا ہے۔

میزان بینک نے 26 نومبر 2024 کو اپنی ویب سائٹ کے ذریعے ایک ارب روپے کے بیلنس پر 5 فیصد فیس عائد کرنے کے لیے 20 نومبر 2024 کو جاری عوامی نوٹس میں ترمیم کا اعلان کیا۔

میزان بینک ہمیشہ اپنے صارفین کو معیاری بینکاری خدمات کی فراہمی کے عزم کی قدر کرتا ہے۔ جولائی تا دسمبر 2024ء (جیسا کہ 20 نومبر 2024ء کو اشاعت کے ذریعے بتایا گیا ہے) کے موجودہ شیڈول آف چارجز (ایس او سی) میں درج ذیل اضافے/ترامیم فوری طور پر حذف کر دی جائیں گی: میزان کو ڈپازٹ اکاؤنٹس پر 5 فیصد ماہانہ فیس وصول کرنے کا حق حاصل ہے جہاں اکاؤنٹ کے مہینے کے آخری دن 1 ارب روپے یا اس سے زیادہ (یا غیر ملکی کرنسی کی صورت میں اس کے مساوی) ہے۔ بینک کے نوٹس میں کہا گیا ہے۔

انڈسٹری ذرائع کا کہنا ہے کہ دیگر بینک بھی لارج ڈپازٹس پر ماہانہ فیس واپس لینے کا اعلان کریں گے کیونکہ اسٹیٹ بینک پہلے ہی کم از کم ڈپازٹس/منافع کی شرح کی مد میں کچھ ریلیف دے چکا ہے۔

ہفتہ وار اعداد و شمار کے مطابق بینکنگ سیکٹرز کی مجموعی اے ڈی آر کا تناسب 25 اکتوبر 2024 تک بڑھ کر 44 فیصد ہو گیا جو 27 ستمبر 2024 کو 39 فیصد ریکارڈ کیا گیا تھا۔ 25 اکتوبر 2024 ء تک مجموعی قرضے 11 فیصد اضافے سے 13.4 ٹریلین روپے جبکہ ڈپازٹس ایک فیصد کمی کے ساتھ 30.5 ٹریلین روپے رہ گئے۔ اب بینکوں کو 50 فیصد اے ڈی آر کی شرط کو حاصل کرنے اور اضافی ٹیکس سے بچنے کے لئے جارحانہ طریقے سے پیشگی تقسیم کرنے کی ضرورت ہے۔

کاپی رائٹ بزنس ریکارڈر، 2024