اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) نے کہا ہے کہ میکرو اکنامک دباؤ میں متوقع اعتدال اور بینکنگ سیکٹر کی مضبوط بفرز اور رسک مینجمنٹ صلاحیتوں کی وجہ سے مالی استحکام کو درپیش مجموعی خطرات سے نمٹا جا سکتا ہے۔
اسٹیٹ بینک نے مالی سال 2023 کے لیے فنانشل اسٹیبلٹی ریویو (ایف ایس آر) میں کہا کہ حالیہ اسٹریس ٹیسٹ کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ بینکنگ سیکٹر درمیانی مدت میں شدید لیکن قابل قبول میکرو فنانشل جھٹکوں کا مقابلہ کرنے کے لیے کافی لچک رکھتا ہے۔
تاہم ملک کے میکرو اکنامک بنیادی ڈھانچے میں پائیدار بہتری اور مالیاتی شعبے کی لچک اور کارکردگی دونوں کے لیے ڈھانچہ جاتی اصلاحات پر پالیسی کا تسلسل انتہائی اہم ہے۔
اسٹیٹ بینک اعلامیہ کے مطابق یہ رپورٹ اسٹیٹ بینک آف پاکستان ایکٹ 1956 ترمیم شدہ جنوری 2022 کی دفعہ 39 کی ذیلی دفعہ (3) میں درج شرائط کے مطابق تیار اور شائع کی گئی ہے.
جائزہ میں بینکوں، خرد مالکاری بینکوں (ایم ایف بیز)، نان بینک مالی اداروں (این بی ایف آئیز)، بیمے، مالی منڈیوں اور مالی منڈیوں کے ڈھانچے (ایف ایم آئیز)سمیت مالی شعبے کے مختلف اجزا کی کارکردگی اور خطرے کی جانچ پیش کی گئی ہے. اس میں قرضے اور مالی خدمات کے اہم استعمال کنندہ یعنی غیرمالی کارپوریٹ سیکٹر کی مالی صحت کو بھی جانچا گیا ہے
جائزے میں بتایا گیا ہے کہ خصوصا 2023 کی پہلی ششماہی کے دوران بڑھتی ہوئی مہنگائی، زرِ مبادلہ کی کم آمد اور بیرونی کھاتے، ملکی کرنسی پر پڑنے والے دباو اور کاروبار کے پست اعتماد کے باعث میکرو اکنامک ماحول ہمت آزما رہا۔
تاہم بڑھتے ہوئے عدم توازن کو درست کرنے کے لیے 2023 کی دوسری ششماہی کے دوران جو پالیسی اقدامات اور ضوابطی کوششیں کی گئیں اور ان کے ساتھ ساتھ آئی ایم ایف سے 9 ماہ کا جو اسٹینڈ بائی معاہدہ طے پایا اس سے میکرو اکنامک حالات کو بہتر کرنے میں مدد ملی۔
سال کے اختتام تک مہنگائی کم ہونا شروع ہوئی، اقتصادی نمو بحال ہوئی، اور شرحِ مبادلہ مستحکم ہوئی۔اس تناظر میں مالی شعبے میں مضبوط نمو اور کارکردگی دیکھی گئی اور اس نے اپنی مالی صحت اور عملی لچک کو برقرار رکھا۔ مالی شعبے کے اثاثہ جات 2023 میں 27.0 فیصد بڑھ گئے جس میں بنیادی حصہ بینکوں کا تھا۔
اگرچہ مالیاتی مارکیٹوں میں اتار چڑھاؤ زیادہ رہا ، مالی شعبے خاص طور پر بینکنگ سیکٹر میں استحکام رہا اور جائزہ مدت کے دوران اس میں 29.5 فیصد اضافہ ہوا۔ اثاثوں میں اضافہ بنیادی طور پر سرکاری سیکورٹیز میں سرمایہ کاری کی وجہ سے ہوا جبکہ نجی شعبے کے ایڈوانسز میں تناؤ کے پیش نظر کمی واقع ہوئی۔
بینکوں کی بیلنس شیٹ کی توسیع بنیادی طور پر ڈپازٹس کے ذریعہ کی گئی تھی ، جس نے اعلی منافع کے ماحول میں 20 سال کی بلند ترین ترقی درج کی۔ تاہم کریڈٹ رسک میں کوئی سنجیدہ تشویش ظاہر نہیں کی گئی کیونکہ دسمبر 2022 کے 7.3 فیصد کے مقابلے میں دسمبر 2023 کے آخر تک نان پرفارمنگ لونز (این پی ایل) اور قرضوں کا تناسب معمولی طور پر بڑھ کر 7.6 فیصد ہو گیا اور پروویژننگ کوریج مزید بہتر ہو کر 92.7 فیصد ہو گئی۔
بینکنگ سیکٹر کی آمدنی بلند شرح اور آمدنی کے اثاثوں میں توسیع کی وجہ سے صحت مند رہی جس سے سولوینسی پوزیشن کو تقویت ملی۔ اس کے مطابق دسمبر 2023 کے آخر تک کیپٹل ایڈیکوسی ریشو (سی اے آر) بہتر ہو کر 19.7 فیصد ہو گیا، جو کم از کم ریگولیٹری تقاضوں سے کہیں زیادہ ہے۔ اسلامی بینکاری اداروں نے مالی سال 2023 میں بھی ترقی کی رفتار کو برقرار رکھا۔ مضبوط آمدنی اور آرام دہ اثاثوں کے معیار کے اشارے کی وجہ سے اسلامی بینکوں کی لچک میں مزید بہتری آئی ہے۔ تاہم مائیکرو فنانس بینکوں (ایم ایف بیز) کے شعبے کو مالی سال 2023 میں بھی دباؤ کا سامنا رہا۔
جائزے سے پتہ چلتا ہے کہ مالی سال 2023 کے دوران غیر بینک مالیاتی شعبے نے بھی صحت مند کارکردگی کا مظاہرہ کیا۔ ترقیاتی مالیاتی اداروں (ڈی ایف آئیز) اور نان بینک فنانشل انسٹی ٹیوشنز (این بی ایف آئیز) کے اثاثوں کی بنیاد میں زبردست توسیع دیکھی گئی۔ مزید برآں، معاشی سرگرمیوں میں سست روی کے باوجود، انشورنس سیکٹر میں اثاثوں اور مجموعی پریمیم میں اضافہ دیکھا گیا۔
نان فنانشل کارپوریٹ سیکٹر کی مجموعی پوزیشن حوصلہ افزا رہی ۔ خاص طور پر بینکنگ سیکٹر کے بڑے قرض دہندگان نے ادائیگی کی مستحکم صلاحیت کا مظاہرہ کیا اور زیر غور سال کے دوران کوئی قابل ذکر غلطی نہیں ہوئی۔
ایف ایس آر مالی سال 2023 کے دوران فنانشل مارکیٹ انفرااسٹرکچر (ایف ایم آئیز) کی آپریشنل لچک پر بھی روشنی ڈالتا ہے۔ ای بینکنگ لین دین نے خوردہ ادائیگیوں میں اضافہ جاری رکھا۔اہم بات یہ ہے کہ اسٹیٹ بینک نے تاجروں اور کاروباری اداروں کے لئے ڈیجیٹل ادائیگی کو آسان بنانے کے لئے رسٹ کے پرسن ٹو مرچنٹ (پی 2 ایم) موڈ کے تیسرے مرحلے کو نافذ کرنے کا فیصلہ کیا۔
مالیاتی استحکام کے لیے خطرات کی تیزی سے بدلتی ہوئی حرکیات کو مدنظر رکھتے ہوئے اسٹیٹ بینک اپنے ریگولیٹری اور سپروائزری نظام کو فعال طور پر مضبوط بنا رہا ہے۔
کاپی رائٹ بزنس ریکارڈر، 2024