انہوں نے کہا کہ ” اے آئی سے حاصل ہونے والے فیصلوں کی نگرانی کے لیے انسانی نگرانی ناگزیر ہے، خصوصاً کریڈٹ اپروول اور کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس جیسے حساس شعبوں میں۔“ گورنر اسٹیٹ بینک نے یہ بات پیر کو چھٹی البرکہ فورم ریجنل کانفرنس پاکستان 2026 سے خطاب کرتے ہوئے کہی، جس کا عنوان تھا ” ڈیجیٹل دور میں اسلامی معیشت — تعمیل کے دائرے میں جدت“۔

تاہم، گورنر جمیل احمد نے شعبے میں اے آئی اور دیگر ٹیکنالوجیکل ترقیات کی اہمیت کو بھی اجاگر کیا اور کہا کہ اسٹیٹ بینک کی پالیسی مداخلتوں، ڈیجیٹل فنانشل سروسز اور ڈیجیٹل انفرااسٹرکچر کے فروغ، اور انٹرنیٹ پر مبنی پلیٹ فارمز کو صارفین کی مضبوط پذیرائی کے نتیجے میں ” قومی ادائیگی نظام میں حالیہ عرصے کے دوران نمایاں پیش رفت دیکھنے میں آئی ہے۔“

جمیل احمد نے کہا کہ ” موبائل بینکنگ ایپس، جن میں بینک، برانچ لیس بینکنگ، والٹس اور ای ایم آئیز [الیکٹرانک منی انسٹی ٹیوشنز] شامل ہیں، ڈیجیٹل ریٹیل ٹرانزیکشنز کے 78 فیصد میں حصہ ڈال کر بنیادی ترقی کے محرک بن چکی ہیں۔“

ایس بی پی کے گورنر کے مطابق دنیا بھر میں 70 فیصد سے زیادہ لوگ کم از کم ایک ڈیجیٹل فنانشل سروس استعمال کرتے ہیں، جبکہ 80 فیصد سے زائد افراد ڈیجیٹل بینکنگ کی جانب منتقلی کے لیے تیار ہیں۔

انہوں نے کہا کہ ” یہ صارفین کے رویے اور توقعات میں بڑے پیمانے پر تبدیلی کی واضح نشانی ہے۔“

شریعت کے مطابق بینکاری کے تناظر میں، جمیل احمد نے کہا کہ اسلامی فنانس ڈیجیٹل دور میں ایک منفرد خصوصیت کے ساتھ داخل ہوئی ہے۔

انہوں نے زور دیا کہ اسلامی فنانس کو مالیاتی سرگرمی کو حقیقی معیشت سے قریب سے منسلک رکھنا چاہیے، اور یہ تمام کام عدل، شفافیت اور مشترکہ خوشحالی کے بغیر نہیں ہونا چاہیے۔

جمیل احمد نے کہا کہ ” اسلامی فنانس بے ترتیب لین دین کا مجموعہ نہیں ہے۔ یہ محض روایتی بینکاری کے مختلف پیرامیٹرز نہیں ہیں۔ بلکہ یہ ایک مقصدی کوشش ہے کہ ایک جامع نظام قائم کیا جائے، جو محدود افراد کے بجائے وسیع کمیونٹی کی متنوع مالیاتی ضروریات کو پورا کرے۔“

انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ ڈیجیٹل جدت اپنانا خود مقصد نہیں، بلکہ وسیع تر سماجی و اقتصادی فوائد کے حصول کا ذریعہ ہے۔

گورنر نے کہا کہ ” اسلامی فنانس اور وسیع مالیاتی خدمات کے شعبے میں ٹیکنالوجی کا استعمال مالی شمولیت کو نمایاں طور پر بڑھا سکتا ہے۔ یہ لاگت کو کم کر سکتا ہے، جغرافیائی رکاوٹیں دور کر سکتا ہے، اور چھوٹے کاروبار، کسان اور خواتین کاروباری افراد تک رسائی ممکن بنا سکتا ہے، وہ طبقے جو روایتی مالیاتی نظام سے عموماً باہر رہے ہیں۔“

ایس بی پی نے 2022 میں پانچ ڈیجیٹل بینکوں کو اصولی منظوری دی۔ فی الحال ایک ڈیجیٹل بینک اپنی اسلامی آپریشنز شروع کر چکا ہے، جبکہ ایک اور پائلٹ مرحلے میں ہے، جو ملک میں شریعت کے مطابق ڈیجیٹل فنانس کے لیے نیا باب رقم کر رہا ہے۔

جمیل احمد نے کہا کہ ” راست، آسان موبائل اکاؤنٹ، ڈیجیٹل آن بورڈنگ فریم ورک، روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ اور ڈیجیٹل بینکوں کے لائسنسنگ جیسے اقدامات نے مجموعی طور پر عوام کے لیے رسمی مالی خدمات تک رسائی کو بڑھایا ہے۔

”ایک خطرہ یہ بھی ہے کہ ٹیکنالوجی محض روایتی مالیاتی ماڈلز کو ڈیجیٹل شکل میں دہرا دے، رفتار اور حجم کو جوہر اور شریعت کے مطابق ہم آہنگی پر فوقیت دے۔ اس خطرے کو کم کرنے کے لیے مالیاتی اداروں کو صرف بنیادی تعمیل سے آگے جانا ہوگا۔ انہیں مضبوط ڈیٹا پروٹیکشن فریم ورک رکھنے اور اعلیٰ ترین ریگولیٹری معیارات کو برقرار رکھنا ہوگا۔“

اسلامی بینکاری میں ڈیجیٹل جدت کو اصولوں کے مطابق ہم آہنگ کرنے کی اسٹریٹجک اہمیت پر زور دیتے ہوئے البرکہ فورم برائے اسلامی معیشت کے سیکرٹری جنرل یوسف حسن خلاوی نے کہا کہ اگر اسلامی فنانس اسلامی بینکاری کے اندر مؤثر طریقے سے ڈیجیٹل معیشت کو فروغ دے، تو یہ روایتی بینکاری کے ساتھ ہم آہنگی میں ترقی کرے گی۔

یوسف حسن خلاوی نے کہا کہ ” دونوں نظام ایک ہی وقت میں ڈیجیٹل دور میں داخل ہو رہے ہیں، اور اصل فرق یہ ہوگا کہ جدت کو کس طرح گورن کیا جاتا ہے اور اسے اقدار، تعمیل اور ادارہ جاتی سالمیت کے ساتھ ہم آہنگ کیا جاتا ہے۔“

“ آج کا چیلنج یہ نہیں رہا کہ آیا اسلامی معیشت کو ڈیجیٹل بنایا جا سکتا ہے، بلکہ یہ ہے کہ اس تبدیلی کو کس طرح منظم کیا جائے۔ پائیدار ڈیجیٹل اسلامی فنانس کے لیے مضبوط ادارہ جاتی فریم ورک اور علماء، ریگولیٹرز اور صنعت کے رہنماؤں کی فعال شمولیت ضروری ہے تاکہ جدت شریعت کے مقاصد اور طویل المدتی معاشی استحکام کے ساتھ ہم آہنگ رہے۔“

البرکہ بینک پاکستان کے چیف ایگزیکٹو آفیسر محمد عاطف حنیف نے کہا کہ پاکستان کا بینکنگ شعبہ مسلسل مستحکم پیش رفت کر رہا ہے۔

انہوں نے کہا کہ ” ڈیجیٹل حل کو اسلامی معیشت اور شریعت کی تعمیل کے اصولوں کے ساتھ ضم کر کے ہم معاشرے کے وسیع تر طبقات کو ایک زیادہ جامع، قابل رسائی اور قابل اعتماد مالیاتی نظام کے ذریعے شامل کرنے میں کامیاب ہو رہے ہیں۔“